如何巧妙投资单位信托?颜隆发

如何巧妙投资单位信托?颜隆发 在大马,共同基金和单位信托这两个名词,一直都被交替使用。

单位信托是来自英国的用词,而共同基金则源自美国。


两者其实是一样的,它是一种集合投资形式的投资工具,让拥有共同投资目标的投资者,结合大家的资金,投资在股票及其他投资项目的组合投资。

身为投资者,你我都必须了解,我们在需要套现、卖掉手上投资时,有可能已获利,但也有可能亏钱。

尽管单位信托是由专业的基金经理所管理,但它仍离不开高回酬高风险,低风险低回酬的原理。

目前,我们可以在银行、保险公司、财务咨询公司、基金管理公司等,投资单位信托。

不过,我们当中,有许多人并不了解如何筛选投资、策划及投资策略。


以下是一些我们必须知道的事项:

●我们投资于哪些市场?

●哪些领域是你喜爱的,多元化投资或专注特定项目?

●你的风险承受力?

●你的投资期限有多长?

●你的投资方式?一笔钱?每月或每年定期定额投资?还是两者兼有?

●你希望如何获利?专注于基金派息率?资本获利?还是两者都要?

如何巧妙投资单位信托?颜隆发

投资工具种类特点及局限

市场上有各种各样的单位信托供你选择。以下讲解基金种类及连带的风险等级。

有关风险等级是根据下行风险、价格波动、投资目标及股市投资策略来断定。

因此,在投资单位信托之前,有必要先做功课,以做好市场上涨或下跌势头的准备。

下跌时做好护盘,在上涨时乘风破浪。

通过良好的资讯,深度了解及市场知识,你可以做到上述。

■个案研究

A先生育有一名3岁的孩子,若他期待要让这名孩子念私立学院,一年4万令吉的学费,按每年4%的通货膨胀率(不包括生活开销)计算,15年后,所需学费已膨胀至7万2000令吉。

要完成3年基本学位课程,实际成本将近21万6000令吉。这里我们列举3种投资方式,进一步教导你:

●一笔钱投资

●定期定额投资

●两者都有

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●一笔钱投资

如果A先生希望通过一次过一笔钱投资单位信托的方式,来累积上述教育基金,按每年6%的复利计算,他将需要15年时间,把一笔10万令吉的投资成本,增长为22万7673令吉。

基本投资回酬率:

净盈利/总投资 * 100%

= (227,673-100,000)/100,000 * 100%

= 128% (整数)

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●定期定额投资

通过定期定额投资方式,若A先生希望通过单位信托累积孩子的教育基金,那幺,假设每年复利6%,他需要每个月投资800令吉,以在15年后累积一笔22万1022令吉的教育基金。

基本投资回酬率:

净盈利 /总投资额 * 100%

= (221,022-144,000)/144,000 * 100%

= 53% (整数)

■观察

i)我们会发现,一次性一笔钱的投资,取得较高回酬(128%),反观定期定额回酬只有53%。

ii)值得一提的是,一次性一笔钱投资成本是10万令吉,但定期定额投资的总成本却高达14万4000令吉。

iii)为何一次性一笔钱的投资成本较少,但获利反而是定期定额投资的一倍?道理很简单:复利效应。

简单而言,

回酬 = 时间X 资源X 回酬

一次性一笔钱投资的回酬 = 15年X 一次性的资源X 每年6%复利。这是财富加速增长的模式。

定期定额投资的回酬 = 15年 X 累积资源 X 每年复利6% 。这是累积增长的模式。

#只要手上有更多资本,我们就获利更多!

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●一次性一笔钱及定期定额投资

A先生可以作出一笔5万令吉,结合每月500令吉的定期定额投资。

15年后,A先生所累积的金额是11万3836令吉 + 13万8139令吉 = 25万1975令吉,这是每年累积6%复利后的结果。

投资回酬

(113,836 – 50,000)/50,000 * 100%= 128% (一次性投资)

投资回酬

(138,139 – 90,000)/90,000 * 100%= 53% (定期定额投资)

这里示范另一个以加权回酬为基础的例子

如何巧妙投资单位信托?颜隆发 投资是一项长期目标,如果你一直犹豫不决,拖延越久,你所需的投资额就越多。

反之,你越早投资,可取得更好的复利效果,你将以较少的投资成本,取得更高的投资回酬。

策略结论

A)从以上多个范例,我们可以发现到一个非常富有教育价值的事实,即要达成逾20万令吉的教育基金,我们可以观察到,一笔钱投资,定期定额投资,以及两者结合所取得的主要不同结果。

B)通过一笔钱投资模式,按每年6%复利,一名3岁孩子可在15年后取得22万7000令吉的教育基金。他使用10万令吉的较低资本,但较高的初始资本。较低成本的平均杠杆效应,投资回酬=128%。

C)通过定期定额的模式,按每年6%的复利,3岁的孩子可在15年后取得22万1000令吉的基金,但须投入较高的资本即14万4000令吉。较高的成本杠杆效应,投资回酬=53%。

D)结合上述两个模式,根据15年的整体加权回酬80%,A先生同样可以累积其孩子的教育基金。

额外知识

●投资回酬是一项金融比率,用来计算一名投资者按其投资成本,可以取得的利益。最常见的是以净收入,除以初始投资成本。得出的比率越高,意味着投资者所取得的利益越高。

●复利效应是指一项资产的获利能力,有关获利过后用来再投资,以取得本身的利益。换句话说,复利是以之前取得的获利,来取得额外的获利。

●分散风险(成本平均法) 是单位信托投资中重要的元素。这是减轻您投资组合波动性影响的一种策略。

这隐示,我们是持续在价格低时买入更多单位,并在价格高时买入较少单位。由于这个好处,我们面对的风险相应减少,我们的投资组合更多样化,并有较大的财务保障。

因此,在结合两种投资模式(一笔钱投资及定期定额投资)下,我们同时享有两者富竞争力的好处。

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